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2023-09-06内地新一轮存款利率下调已经落地。
9月1日起,多家全国性银行将再次下调存款挂牌利率,调降幅度10-25个基点。
今年6月初,存款利率下调后,时隔2个多月,新一轮下调再次落地,而且幅度比上一次更大。
01
内地存款利率,一降再降
本轮存款利率下调落地,是在一年内的第三次存款利率下调:2022年9月、2023年6月,主要商业银行主动调整存款挂牌利率,并陆续带动中小银行存款利率下调。
相比于6月的下调,这次存款利率调降幅度普遍更大,而且主要针对定期存款和大额存单,个别银行也已经提前公开了下调参数:
一年期拟下调10个基点,二年期拟下调20个基点,三年期、五年期拟下调25个基点。
02
香港存款利率,高达4.8%
与内地银行利率下行趋势相反,香港银行对于新存入的资金,存款利率表现很不错。
以美元为例,目前汇丰、中银、渣打三家银行给的新资金美元存款利率分别为:3个月3.9%、6个月4%、1年期4%。
而星展、招商永隆和工银亚洲给新资金的美元存款利率更高一些,其中星展的为4.45%、4.65%和4.55%;招商永隆和工银亚洲的利率最高能达到4.8%!
另外,也有部分银行额外推出了短期年利率优惠活动,比如:
渣打银行给跨境理财通客户提供9%的美元定期存款优惠;中信银行给符合条件的新客户7.28%港元存款利息;等等。
随着美联储持续加息,在香港联系汇率制度的设计下,香港的利率也处于较高水平。香港金融管理局多次上调基准利率,从2022年的0.5%上调至目前的5.75%,基准利率上升的背景下,香港各大银行的存款产品利率也在上升。
港险预缴保证利率,高达6%
不仅赴港开户、赴港存款备受欢迎,赴港投保也受追捧。
比起定期存款,储蓄保险是更中长线的投资工具,长期预期回报6%-7%。
储蓄保险通常有趸交、3年、5年、10年等多种供款期,现在香港保险公司对5年期产品的预缴保费,大多有3%-6%的保证利率优惠,有的比银行的存款利息更高,还一次性锁定了未来4年的利率。
当下香港保险公司诚意十足,除了预缴优惠,还有保费回赠/折扣优惠,两个优惠叠加,优惠力度更大。在这样的优惠政策下,很多客户选择了预缴,节约了投保成本,有效提升资金使用效率。
无论是短期的香港银行定存,还是中长期的香港保险,不仅仅是为了追逐更高的收益,更重要的是为了寻求资产的多元配置。
内地存款利率持续下行,很难在纯利率类资产中获得足够高的回报。在长期低利率环境下,构建多元的投资组合,把资产配置于不同的货币、不同的资产类别、不同的时间跨度、不同的地域市场,在起起伏伏的市场中分散风险,实现更稳健的投资回报。
单一投资往往无法经受住市场考验,多元化配置才能长期从市场波动中获利。